Vacances aux sports d’hiver : la check list assurances d’Assuralia

A quelques jours du début des vacances de carnaval, de très nombreux Belges préparent avec impatience leur départ au ski. Mais si les sports d’hiver demeurent populaires, ils peuvent aussi comporter un certain nombre de risques, que ce soit sur la route ou sur les pistes.

Assuralia, la fédération des assureurs, a dressé une check-list des 4 points essentiels à prévoir en termes d’assurances avant de partir :

1. Les assurances spécifiques pour les voyages :

Les assurances voyage complètent les assurances classiques (hospitalisation, RC familiale, protection juridique, etc) pour une couverture adaptée et étendue lors de vacances :

• L’assurance assistance aux personnes offre une protection en cas de panne, d'accident ou de maladie : prise en charge des frais médicaux à l’étranger, d’un éventuel rapatriement, les frais de recherche et de sauvetage, ...
• L’assurance assistance aux véhicules prévoit un soutien en cas d’accident ou de panne
• L’assurance annulation offre une protection financière si le voyage ne peut avoir lieu en raison d’une maladie ou d’un accident, du décès d’un assuré ou d’un proche, d’un licenciement ... Elle doit être souscrite au moment de la réservation des vacances ou rapidement après.
• La garantie bagages en cas de vol, détérioration, perte ou retard des bagages 

Attention de toujours bien analyser les plafonds d’indemnisation, les franchises applicables et les exclusions contractuelles ! Les assurances voyage peuvent être temporaires (pour un seul voyage) ou annuelles (pour tous les voyages effectués durant l’année). 

2. Ne pas oublier la RC familiale :

Un moment d’inattention ou le manque d’expérience : un accident sur les pistes est vite arrivé. L'assurance familiale couvre la responsabilité de toute la famille en cas de dommage causé à un tiers. En cas de collision avec un autre skieur, elle pourra dès lors intervenir pour couvrir les frais médicaux de la victime ainsi que, par exemple, les réparations ou le remplacement de son matériel de ski s’il a été endommagé lors de l’accident. 

Lorsque le vacancier belge n’est pas en tort mais victime d’un accident, l’assurance protection juridique, très souvent incluse dans la RC familiale, peut l’aider à obtenir une indemnisation du responsable. Afin de faciliter cette indemnisation, il est conseillé de prendre note de l’identité du responsable de l’accident, et si possible de tout autre témoin.

3. Vérifier les règles applicables sur la route des vacances

Contrairement à la Belgique, certains pays imposent l’installation de pneus hiver ou de chaînes sur leurs routes. En Allemagne, par exemple, le code de la route stipule que les véhicules doivent être adaptés aux conditions atmosphériques. En Autriche, les pneus hiver sont obligatoires sur la neige et la glace. En France, en Suisse et en Italie, les chaînes sont obligatoires à certains endroits…

Lors d’un voyage dans un pays couvert par la RC Auto, à savoir tous les pays repris sur le certificat d’assurance (l’ex-carte verte, aujourd’hui blanche), l’assurance interviendra toujours pour les dommages matériels et/ou corporels causés à un tiers lors d’un accident, peu importe le type de pneus dont le véhicule est équipé. 

En cas de non-respect des législations locales, le conducteur belge risque donc une amende imposée par le pays où a eu lieu l’accident, mais la RC Auto interviendra dans tous les cas si sa responsabilité est engagée. 

S’ils ne sont pas obligatoires, les pneus hiver sont tout de même souvent très utiles. Ils permettent notamment de réduire la distance de freinage sur un revêtement humide ou glissant lors de conditions hivernales. Ces pneus garantissent donc une meilleure sécurité sur les routes et réduisent le risque d’accident.

Pour ses propres dégâts si le conducteur belge est en tort, il devra faire appel à son assurance omnium.

4. S’assurer en cas d’absence de neige

Une assurance annulation intervient en cas de force majeure comme un décès, une maladie, un accident, un licenciement, un divorce… mais pas en cas de neige insuffisante sur le lieu de vacances.

Quelques assurances assistance voyage prévoient toutefois ce cas de figure (annulation pour absence de neige. Cela peut être dans le cadre d’une extension de garantie « sports d’hiver » à l’assurance voyage classique ou dans le cadre d’une assurance voyage « ski ».

Quelle que soit la formule (extension ou assurance ski à part), ces garanties couvrent, en fonction des conditions contractuelles, le remboursement du matériel de ski en cas de casse ou de vol, le remboursement du forfait ou des leçons de ski à concurrence d’un montant plafonné, ou l’annulation/le report/le déplacement de lieu de séjour (selon les entreprises d’assurances) en cas d’absence de neige quelques jours avant le départ. 

L’annulation pour absence de neige n’est pas donc systématiquement prévue par les contrats d’assurance voyage. 

Quelques chiffres de l’hiver 2023-2024 :

- Près de 580.000 appels aux assureurs assistance, dont plus de 120.000 en provenance de l’étranger et plus de 450.000 de Belgique (pannes de voiture, accidents de la route ...)

- 241.000 interventions tant techniques (dépannage de véhicules) que médicales, reparties entre la Belgique (213.266) et l’étranger (27.552)

- 1.210 rapatriements depuis l’étranger pour raisons médicales