Checklist: Ik ga bouwen of verbouwen
Wie bouwt of verbouwt, komt heel wat verzekeringsvragen tegen. Deze checklist bevat alvast tien nuttige verzekeringstips voor wie een baksteen in de maag heeft.
1. Opletten voor overstromingsrisico
Bouwgrond op het oog? Check dan hier of je bouwgrond in een risicogebied voor overstromingen ligt. Als dat zo is, kan je moeilijkheden ondervinden om een dekking tegen overstromingen te vinden.
Let ook op het overstromingsrisico als je een bestaande woning koopt.
Zit je toch met een bouwgrond of woning met een hoger risico op overstromingen? Probeer er dan zo veel mogelijk rekening mee te houden, in samenspraak met de architect. Investeer in maatregelen die de schade bij een eventuele overstroming enigszins beperken. Denk maar aan een pompsysteem, terugslagkleppen op de afvoerbuizen, enzovoort. Als je preventieve maatregelen neemt, kan dat een gunstige invloed hebben op de verzekeringsvoorwaarden.
2. Werk veilig
In de bouw gebeuren veel arbeidsongevallen. Laat het niet zover komen en volg de veiligheidsvoorschriften nauwgezet als je zelf de handen uit de mouwen steekt.
Ook als je veel laat doen, kan je iedereen aan moedigen alle veiligheidsvoorschriften na te leven zoals het hoort.
3. Denk aan een veiligheidscoördinator
Je bent verplicht een veiligheidscoördinator aan te stellen zodra er twee of meer (onder)aannemers werken uitvoeren, al dan niet gelijktijdig. Meer hierover lees je in de folder ‘Aanstelling van veiligheids- en gezondheidscoördinatoren’ van de FOD Werkgelegenheid.
4. Een werfverzekering misschien?
Een werf betekent risico: je kan aansprakelijk zijn, er kan schade aan de werf zijn door het weer of door ongevallen,… Dan ben je maar best goed verzekerd. Dat kan door een verzekering “Algemene Bouwplaatsrisico’s” af te sluiten, kortweg de ABR-verzekering. Bij sommige grote bouwfirma’s zit dit al mee in de prijs. Vraag ernaar.
Meer info op “Hoe verzeker ik mijn bouwwerf?"
5. Ga je lenen? Dan komen ook verzekeringen in het vizier
Je bank wil een garantie dat je huis niet zomaar in vlammen opgaat of de lening niet afbetaald geraakt als jou iets overkomt. Daarom zal ze je verplichten een brandverzekering en een schuldsaldoverzekering aan te gaan. Let op: de bank kan je niet verplichten om die verzekeringen bij haar of haar partners te nemen, maar doorgaans levert dat wel een mooie korting op de hypothecaire rente op. Maak dus zeker de rekensom en kijk ook naar de inhoud van die verzekeringen.
6. De schuldsaldoverzekering
De schuldsaldoverzekering is een verzekering die de terugbetaling van een lening voor haar rekening neemt als de ontlener overlijdt. Als je met twee een woonlening aangaat, is het goed om te weten dat je de rest van het bedrag zal kunnen afbetalen wanneer de ander iets overkomt.
Bij het afsluiten van zo’n schuldsaldoverzekering krijg je een medische vragenlijst van de verzekeraar. Meer daarover vind je in de brochure Lijst van medische standaardvragen. Medische informatie is natuurlijk strikt persoonlijk. Daarom gaat een verzekeraar heel zorgvuldig om met deze gegevens. Daarover lees je meer in de brochure ‘De bescherming van uw medische gegevens bij de verzekeraar’.
7. Een brandverzekering op het juiste moment
Tijdens de bouw of verbouwing van je woning dekt de brandverzekering doorgaans nog niet alle gevaren. Check daarom de algemene voorwaarden van je brandverzekering of vraag ernaar bij je verzekeraar of tussenpersoon. Zo kan je nagaan wanneer het zinvol is om een brandverzekering aan te gaan. Maar uiteraard beter te vroeg dan te laat en zeker bij de (gedeeltelijke) oplevering.
Lees verder in onze brochure over de brandverzekering.
8. Meld het aan je brandverzekering als je grondig verbouwt
Wie verbouwt, voegt waarde toe aan zijn woning. Daarom moet het bedrag waarvoor de brandverzekering de woning dekt, meestal worden aangepast na een grondige verbouwing. Meld een verbouwing dus altijd aan de brandverzekeraar. Lees er meer over in de FAQ “Ik wil mijn woning verbouwen. Verandert dat iets aan mijn brandverzekering?” uit de rubriek “brand en diefstal” op de website van Assuralia.
9. Werk met mensen die uit het juiste hout gesneden zijn
Check met wie je in zee gaat. Het slagen van je bouw- of verbouwproject hangt grotendeels af van je aannemers, architect, enzovoort. Ga dus niet over één nacht ijs, probeer aan referenties te komen en kijk verder dan de offerte.
Heb je toch een geschil met een vakman? Probeer dan een minnelijke oplossing te zoeken. Er bestaat een geschillencommissie speciaal voor bouwgeschillen. Meer hierover vind je op www.bouwverzoening.be.
Sommige aparte en uitgebreide rechtsbijstandverzekeringen komen tussen bij bouwgeschillen. Het loont alleszins de moeite om het even na te kijken. Denk hieraan vóór je (ver)bouwplannen concreet worden.
10. Aannemers, architecten en ingenieurs moeten een verzekering ‘tienjarige aansprakelijkheid’ hebben
Aannemers, architecten en andere bouwprofessionals zijn verplicht om een verzekering tienjarige aansprakelijkheid (de ‘Tienjarige BA’) te sluiten voor bouw- en verbouwingswerken met betrekking tot de gesloten ruwbouw van woningen onderworpen aan een stedenbouwkundige vergunning met de tussenkomst van een architect. De verzekering Tienjarige BA dekt problemen met de stevigheid en stabiliteit van gebouwen gedurende een periode van tien jaar vanaf de oplevering van de werken.
Ga dus na of je architect, aannemer, dakwerker … wel degelijk een verzekering ‘Tienjarige BA’ heeft vóór deze met de werken begint. Bewaar ook alle documenten van deze bouwprofessionals goed, zoals plannen, documenten in verband met materiaalgegevens en een postinterventiedossier. Meer info over het postinterventiedossier vind je op de website van de Federatie van de notarissen.
Als er binnen de tien jaar na de oplevering een constructiefout zichtbaar wordt, kun je je beroepen op de tienjarige aansprakelijkheid. Het is dan wel aan jou om de fout, de schade en de link tussen beide aan te tonen.